Les taux, proches des plus bas historiques, font remonter le pouvoir d’achat immobilier

Meilleurtaux.com, courtier en crédit immobilier, publie chaque mois son palmarès des taux dans les 10 plus grandes villes de France. En juillet et depuis 4 mois, Lille conserve la tête du classement tandis que Toulouse retrouve la 2ème place au détriment de Nantes. Les taux continuent à baisser dans la plupart des villes, compensant dans la moitié d'entre elles, la hausse des prix qui reste ainsi sans incidence sur le pouvoir d'achat immobilier.


* meilleurs taux proposés entre le 1er et le 10 juillet, hors assurance
**source : SeLoger.com - Prix de vente moyen au 1er juin 2012
***pour 1 000 € de mensualité sur 20 ans
Source : meilleurtaux.com

Baisses de taux dans 7 villes sur 10

En juillet, les meilleurs taux de crédit proposés dans les 10 plus grandes villes de France restent orientés à la baisse dans la plupart des villes. On peut désormais trouver dans les 10 villes un taux largement inférieur à 4 % quand seules deux d'entre elles le proposaient en janvier 2012. « A ce jour, à 3,30 % sur 20 ans, les taux sont proches de leur plus bas niveau historique. Cela s'explique par le niveau très bas du taux de l'OAT 10 ans - 2,23 % le 16 juillet - et la politique accommodante de la Banque Centrale Européenne qui, en abaissant de façon inédite son principal taux directeur à 0,75 %, cherche à aider les banques à se refinancer à moindre coût et à favoriser ainsi l'octroi de crédit » explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques de meilleurtaux.com.

Ce mois-ci, Lille conserve sa place de leader grâce à un taux stable à 3,30 % sur 20 ans. « Les banques mènent depuis quelques mois des politiques de taux très offensives pour conquérir les meilleurs clients. Compte tenu de la baisse des transactions immobilières constatée en début d'année, nous bénéficions d'un pouvoir de négociation important auprès de nos partenaires bancaires locaux, ce qui nous permet d'afficher des taux exceptionnels sur les durées inférieures ou égales à 20 ans » explique Sébastien Ritow, directeur de l'agence meilleurtaux.com de Lille. Nantes et Toulouse, avec un taux de 3,35 %, restent au coude-à-coude, la 2ème place du classement se jouant du coup sur 15 ans, durée sur laquelle la ville Rose propose 3,15 %, un taux très avantageux. Pas de changement pour Strasbourg, Marseille et Montpellier qui gardent leurs rangs au classement malgré des taux en baisse de 0,05 à 0,10 point. Paris gagne 2 places avec un taux à 3,60 %. Belle remontée pour Bordeaux également qui propose un taux en baisse de 0,15 point. Nice, avec une légère hausse de 0,05 point est dernière du classement.

Un pouvoir d'achat immobilier en hausse grâce à des taux en baisse

En juillet, les prix à la vente ont augmenté dans 5 villes sur 10, mais cette hausse a été presque partout compensée par les baisses de taux. Seule Lille voit son pouvoir d'achat immobilier baisser, de 62,2 m² pour 1000 € de mensualité à 60,6 m². Ailleurs, il est sable, voire en hausse à Lyon (+1 m²), Toulouse et Bordeaux notamment. Strasbourg reste leader avec 75 m² tandis que Paris termine ce classement avec une surface stable correspondant à un studio de 19,8 m².

Méthodologie : chaque mois meilleurtaux.com établit le classement des taux les plus compétitifs dans les dix plus grandes villes de France sur la base des meilleurs taux négociés entre le 1er et le 10ème jour du mois par les agences Meilleurtaux auprès des partenaires bancaires de leur région. Le classement est établi sur la base du taux sur 20 ans, avec prise en compte de la moyenne des taux sur 15, 20, 25 et 30 ans en cas d'ex-æquo. Meilleurtaux.com calcule le pouvoir d'achat immobilier pour 1 000 € de mensualité sur 20 ans avec les prix de vente relevés par Seloger.com.

À propos de Meilleurtaux - www.meilleurtaux.com

Depuis sa création en 1999, meilleurtaux.com conseille les particuliers à la recherche d'un crédit immobilier. Il les met en relation avec les établissements bancaires susceptibles de leur accorder la meilleure solution de financement (taux du crédit, assurance de prêt, etc.), compte tenu de leur profil et de leur projet. L'offre de meilleurtaux.com s'est étendue aux autres crédits et à l'assurance. Les services sont accessibles à partir du site Internet www.meilleurtaux.com, via les plates-formes téléphoniques, ou auprès de l'une des 160 agences à Paris et en région.




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Immobilier lillois : les taux historiquement bas font revenir des acheteurs

En juillet, le mouvement de baisse des taux de crédit enclenché début 2012 se poursuit, notamment à Lille, où à 3,30 % sur 20 ans, les taux sont proches de leur plus bas niveau historique. Dans ce contexte et en dépit des prix qui restent soutenus, à 3 077 €/m2 en moyenne, la demande est en hausse dans cette ville très dynamique. En outre, l'ébauche de baisse de prix constatée (-1,6 % sur un an) combinée aux taux de crédits très avantageux, pourraient redonner du pouvoir d'achat aux acheteurs et permettre à un nombre croissant de Lillois de devenir propriétaires.

Des taux proches de leur plus bas niveau historique

En juillet, les taux de crédit immobilier ont encore diminué, notamment sous l'effet de la chute du taux de l'OAT 10 ans (obligations d'Etat), tombé à 2,26 % le 4 juin, un record historique. Dans le Nord, les taux s'inscrivent proches de la moyenne nationale à 3,86 % sur 20 ans (3,85 % sur l'ensemble du territoire), avec une possibilité de négocier des décotes en fonction de l'apport et de la qualité globale du dossier de l'emprunteur. Ainsi à Lille, le meilleur taux actuellement négocié est 3,30 % sur 20 ans, soit le taux le plus avantageux actuellement proposé en France. « Les banques mènent depuis quelques mois des politiques de taux très offensives pour conquérir les meilleurs clients. Compte tenu de la baisse des transactions immobilières constatée en début d'année, nous bénéficions d'un pouvoir de négociation important auprès de nos partenaires bancaires locaux, ce qui nous permet d'afficher des taux exceptionnels sur les durées inférieures ou égales à 20 ans » explique Sébastien Ritow, directeur de l'agence meilleurtaux.com de Lille.

Coté prix, à 3 077 €/m2 en moyenne en juin, les prix restent élevés à Lille, se situant juste derrière Paris, Nice, Bordeaux et Marseille. Cependant, le marché Lillois semble marquer le pas : d'après les chiffres de SeLoger.com, les prix sont restés quasi-stables sur les trois derniers mois (-0,2 %) mais ressortent en légère baisse par rapport à juin 2011 (-1,6 %). Depuis 2000, les prix à Lille affichent une hausse de 178 % faisant ainsi chuter le pouvoir d'achat immobilier pour 1000 € de mensualité de 125 m² à 53 m², soit une baisse près de 60 % depuis 2000, avec toutefois une quasi-stabilité depuis 2008...

Après un premier trimestre marqué par l'attentisme des emprunteurs, en juin, la demande de crédit a fortement augmenté, notamment dans le Nord-Pas-de-Calais où le nombre de dossiers est en hausse de 12 % sur un mois (+ 7 % en moyenne sur l'ensemble du territoire). Phénomène nouveau : les particuliers semblent de nouveau prêts à passer à l'acte d'achat et devenir propriétaire. Si l'on observe les demandes avec compromis de vente signé ou en cours de signature, c'est à Lille que la progression est la plus forte : avec + 38 % de dossiers en juin, + 22 % dans le Nord Pas de Calais (+ 9 % sur l'ensemble de la France)

« Au regard du nombre croissant de demandes de crédit, l'attentisme constaté ces derniers mois est moins d'actualité. Nous constatons même pour la première fois depuis le début de l'année, une hausse des demandes de crédit « urgentes », émanant de particuliers en train d'acheter un bien immobilier et ayant signé un compromis de vente. Le niveau historiquement bas des taux incite ceux qui souhaitent devenir propriétaire à passer à l'acte » analyse Hervé Hatt, directeur général de meilleurtaux.com.

A Lille, des acheteurs plus jeunes mais avec plus d'apport

Les emprunteurs qui achètent actuellement à Lille sont à 65 % des couples, de 34 ans en moyenne, avec un ou 2 enfants, actuellement locataires dans 66 % des cas et majoritairement primo-accédants (76 %). « A Lille, ville où les étudiants sont nombreux, nous finançons beaucoup de jeunes qui souhaitent devenir propriétaires, souvent même avant l'âge 30 ans. Il n'est pas rare qu'ils fassent appel à la solidarité familiale pour avoir une mise de départ, même si on peut encore emprunter aujourd'hui sans apport et sur des durées longues » explique Sébastien Ritow.

Profil moyen des emprunteurs en fonction de leur lieu de résidence

	Lille	Nord Pas-de-Calais	France
Montant moyen des prêts	172 056 €	147 819 €	168 226 €
Montant moyen des apports	66 685 €	47 183 €	69 433 €
Montant moyen des transactions	249 061 €	206 631 €	254 121 €
Durée moyenne des prêts	18,6 ans	19,2 ans	18,8 ans
Montant moyen des revenus de l'emprunteur	2 959 €	2 558 €	3 069 €
Age moyen de l'emprunteur	34,4 ans	35,7 ans	36,8 ans
Part des emprunteurs < 35 ans	61,8 %	50,3 %	46,63 %
Part des emprunteurs < 30 ans	30,9 %	29 %	24 %
Part des primo-accédants	75,8 %	64,3 %	68,4 %

Source : meilleurtaux.com - données du 1er janvier au 30 juin 2012

Vers un atterrissage des prix à Lille?

Si la baisse des prix enclenchée à Lille se confirme, le pouvoir d'achat immobilier pourrait croître à Lille. Avec des taux de crédit stables, une baisse des prix de 5 % en moyenne en 2012 à Lille permettrait d'acquérir 55,5 m2 pour 1 000 € de mensualité sur 20 ans contre 53 m2 actuellement. Si, dans le même temps, les taux baissent encore de 0,20 point, le gain total est de 3,5 m2 (56,5 m2). « L'atterrissage en douceur des prix et les taux de crédit historiquement bas devraient être favorables aux emprunteurs en 2012 » conclut Hervé Hatt.

À propos de Meilleurtaux - www.meilleurtaux.com

Depuis sa création en 1999, Meilleurtaux conseille les particuliers à la recherche d'un crédit immobilier. Il les met en relation avec les établissements bancaires susceptibles de leur accorder la meilleure solution de financement (taux du crédit, assurance de prêt, etc.), compte tenu de leur profil et de leur projet. L'offre de Meilleurtaux s'est étendue aux autres crédits et à l'assurance. Les services sont accessibles à partir du site Internet www.meilleurtaux.com, via les plates-formes téléphoniques, ou auprès de l'une des 160 agences à Paris et en région.




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PTZ+ dans l’ancien : les conditions d’octroi

Depuis le 1er juin 2012, le PTZ+ finance à nouveau les logements anciens (hors HLM). Mais cette avancée reste soumise à de nombreuses conditions. Eclairage de CAFPI

La loi de finances précise aussi qu’à compter du 1er juin 2012, le PTZ+ pourra financer un logement ancien en vue de sa première occupation après réalisation de travaux concourant à le rendre neuf au sens fiscal du terme (arrêté du 3 mai 2012). Autrement dit, il doit s’agir de travaux de grande ampleur assujettis à un taux de TVA normal (19,6 %) et non réduit. Les travaux réalisés avant la vente sur le logement existant doivent avoir remis à l’état neuf soit la majorité des fondations, soit la majorité des éléments de rigidité du gros œuvre, soit la majorité des façades (hors ravalement), soit un ensemble d’éléments de second œuvre (au moins deux tiers pour chacun d’eux). Les travaux doivent également avoir été réalisés dans un délai de 5 ans avant la vente du bien pour sa première occupation.

En aucun cas l’acheteur ne peut réaliser les travaux. C’est au vendeur de les entreprendre et ensuite de céder le logement à l’état de neuf grâce aux travaux réalisés. L’acquéreur, lui, pourra tout de même bénéficier du PTZ+, s’agissant d’un logement ancien réhabilité et assimilable à du neuf. Ce dernier devra produire un justificatif attestant la conformité des travaux avec l’article 257 du Code général des Impôts (CGI) et donc sa qualité de logement neuf. « L’intérêt de ce décret est donc de créer des logements neufs dans le centre des grandes villes souffrant d’un déficit de terrains disponibles pour construire, indique Philippe Taboret, le directeur général adjoint de Cafpi, le stock de logements (et de locaux professionnels ou commerciaux vacants ou inhabitables en l’état – l’Insee fait état de plus de 2 millions de logements vacants - pourrait ainsi, une fois réhabilité, compenser le manque d’offre sur les marchés les plus tendus et à nouveau permettre aux primo accédant sans apport d’accéder au cœur des villes ».

Rappelons que la loi de finances pour 2012 a modifié les conditions d’attribution du PTZ+.

Jusqu’à l’année dernière, il finançait les primo accédants – sans conditions de ressources – achetant des logements neufs ou anciens. La loi de finances pour 2012 a complètement modifié la donne puisque des conditions de ressources ont été réintégrées dans le dispositif et que les logements anciens n’y sont plus éligibles, sauf lorsqu’il s’agit de logements sociaux.

Cafpi en bref :
Créé en 1971, Cafpi est le leader du marché des courtiers en prêts immobiliers. Il est totalement indépendant, aucun groupe bancaire ne figurant dans son capital. Employant plus de 1.200 personnes, Cafpi est présent, via ses 155 agences succursales, dans toute la France & DOM-TOM et le Maroc. En 2011, Cafpi a réalisé 29.200 dossiers pour 5,26 milliards d’euros de crédits signés. Le métier de courtage en prêts immobiliers est en plein essor puisque plus de 25 % des crédits en France se font via un courtier. Grâce à ses volumes, Cafpi obtient des 110 banques partenaires avec lesquelles il travaille en permanence des conditions particulièrement avantageuses dont il fait bénéficier directement ses clients. Cafpi est également présent sur le web avec son site www.cafpi.fr ainsi que pour ses autres offres spécialisées ;www.vitae-assurances.com pour les assurances emprunteurs et www.cafpi-regroupementcredits.fr pour son offre de regroupement de crédits. En 2010, sous l’impulsion de Cafpi, naît l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en crédits) dans le but d’accompagner les évolutions réglementaires et législatives de l’encadrement de la profession et représenter les courtiers auprès du grand public.


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