Objectif retraite : Améliorer votre retraite actuelle ou future avec les SCPI

Qu’est ce qu’on attend d’un placement retraite ? Qu’il assure un revenu élevé et régulier en faisant courir le moins de risque possible au capital. Les SCPI* de rendement PF1, PF2 et PF Opportunité de PERIAL répondent parfaitement à ces critères.

• Fonctionnement : Les particuliers achètent des parts de SCPI. Avec l’épargne ainsi collecté, la SCPI va pouvoir acheter des immeubles qu’elle va louer. Chaque trimestre les porteurs de parts reçoivent un revenu provenant des loyers des immeubles … net de tous frais et sans aucun souci de gestion. Le risque d’impayé par les locataires est considérablement minimisé en raison du grand nombre d’immeubles possédés par la SCPI. Le rendement** est élevé, souvent supérieur à celui actuellement offert par un investissement immobilier en direct (immobilier défiscalisé, notamment). Ainsi, le savoirfaire des équipes de gestion de PERIAL a permis à la SCPI PF1 d’offrir à ses porteur de parts un rendement net, avant impôts, de 6,93% en 2006.

• La valeur des parts de SCPI est directement liée à celle des immeubles qu’elle détient. Elle évolue donc en fonction des marchés immobiliers. Le risque encouru par le capital investi est donc limité à une éventuelle diminution de valeur des immeubles eux-mêmes, en cas de conjoncture immobilière défavorable. A l’inverse, dans un marché immobilier porteur, les parts se valorisent. Ainsi, le prix des parts de la SCPI PF1 a augmenté de 6 % en 2006.

Ajouté au rendement de 6,93%, cette plus value fait ressortir une performance globale pour PF1 de 12,93% en 2006.

Comment préparer dès maintenant sa future retraite ? Tout le monde ne disposera pas d’un capital à investir au moment de son départ en retraite. Il faut donc anticiper. C’est dix ou quinze ans, voire plus, avant l’âge prévisible de cessation d’activité qu’il faut commencer à se constituer un capital. Même sans apport initial ! Il est en effet possible, et particulièrement intéressant, d’acquérir des SCPI à crédit. Le rendement offert étant supérieur au taux d’intérêt de l’emprunt, l’opération s’autofinance dans une proportion appréciable. Il est également possible de déduire de ses revenus fonciers les intérêts d’emprunts.

Exemple :
Acquisition de 65 parts de la SCPI PF Opportunité au prix de 915 € la part, soit un investissement total de 59 475 €. Le financement de cet achat s’articule de la manière suivante : Un apport de 20 000 € et un emprunt de 39 475 € à 4% (taux fixe) sur 15 ans. L’investissement génère un revenu mensuel de 340 € avec un capital s’élevant au bout de 15 ans à 69 739 €*…ce sans aucun effort d’épargne ! * avec une revalorisation minimum de 1%/an du prix de la part

Glossaire
* Une société civile de placement immobilier (SCPI) est une société autorisée à faire appel public à l’épargne, sous le contrôle d’un organisme officiel : l’Autorité des marchés financiers (AMF). Elle investit les capitaux collectés dans des immeubles, qu’elle gère intégralement. Après déduction de l’ensemble des frais de gestion et d’entretien des immeubles, elle reverse les loyers à ses associés, qui ne sont autres que les acquéreurs de parts. Les revenus distribués sont, pour l’essentiel, imposés comme des loyers, dans la catégorie des revenus fonciers.
** Le rendement est le rapport entre le loyer perçu et le capital investi. Exemple : pour un loyer de 6 € obtenu à partir d’un investissement de 100 €, le rendement est de 6 %

PERIAL en bref…
PERIAL, présidé par Eric Cosserat, est un groupe de sociétés spécialisé dans la gestion immobilière (asset management, property management) pour compte de tiers et dans la diffusion de produits immobiliers destinés à une clientèle d’investisseurs privés.
Son pôle PERIAL Asset Management gère notamment les SCPI « Participation Foncière » qui comptent parmi les plus importantes du marché, avec 550 millions d’euros de capitalisation et 22 000 associés. En 2006, PF1 a affiché un rendement net de 6,6 % et une valorisation de 6 %, soit une performance globale de 12,6 %. PF2 a fait valoir, pour sa part, un rendement net de 6,8 % et une valorisation de 8,1 %, soit une performance globale de 14,9 %. La performance globale de PF Opportunité est de 10 % soit 6,3 % de rendement et 3,7 % de valorisation. PERIAL Asset Management a été la 1ère société de gestion de SCPI à être certifiée du label qualité ISO.

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